اموزش معامله گری

پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟

مدت زمان مطالعه : ۵ دقیقه

چگونه سرمایه گذاری کنیم که ارزش پولمان حفظ شود؟

سرمایه گذاری به جز سود کردن، هدق مهم دیگری نیز دارد و آن حفظ ارزش پول میباشد. امروزه بسیاری از افراد به دنبال شناخت بهترین راه های سرمایه گذاری هستند تا بتوانند از دارایی های خود در برابر عواملی مثل تورم محافظت کنند.

مجله دلگرم | سوال خیلی از سرمایه گذاران این است که چگونه پولمان را حفظ کنیم و در چه بازارهایی وارد شویم ؟ بخریم ، نگه داریم یا بفروشیم ؟ کدام بازار ها در تنش اقتصادی سود بیشتری دارند ؟ کدام بازار برای افراد جسور ؟ کدام بازار برای افراد ریسک پذیر ؟ کدوم بازار برای پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ افرادی که احتیاط پیشه می کنند ؟

در تنش اقتصادی هوشیاری زیادی لازم است .

سرمایه گذاری به انگلیسی investment ترجمه می شود . سرمایه گذاری یعنی انتظار سود از پولی که در حسابی گذاشته شده است ، در علم اقتصاد سرمایه گذاری یعنی خرید کالایی که حالا مصرف نمی شود اما در آینده فرد به آن نیاز پیدا می کند و آن کالا سودآور می شود . برای مثال : فردی ملکی را خریداری می کند که آن دارایی در آینده سودآور است و قیمتش افزایش می یابد ، با فروش آن به قیمت بالاتری سود بیشتری دریافت می کند .

بهترین روش های سرمایه گذاری چیست؟

برای سرمایه‌ گذاری روش‌های مختلفی وجود دارد:

  • سهام
  • اوراق قرضه
  • صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک
  • صندوق‌های قابل‌معامله در بورس
  • مسکن و مستغلات
  • تأسیس کسب‌ و‌ کار

هر کدام از این ابزارها نقاط مثبت و منفی زیادی دارند که درک چگونگی کار هر کدام برای موفقیت شما در سرمایه ‌گذاری ضروری است.

11 نکته اساسی درمورد سرمایه گذاری

  1. سرمایه گذاری همیشه دارای ریسک است .
  2. برای سرمایه گذاری تخصص خاصی لازم نیست .
  3. شروع به موقع فواید بزرگی در پیش دارد .
  4. قبل از هرچیزی به هدف مشخص نیاز دارید .
  5. نوع سرمایه گذاری بستگی به زمانی که در دست دارید تفاوت دارد .
  6. سرمایه گذاری روی کل پول یعنی دنبال دردسر گشتن .
  7. هر نوع سرمایه گذاری هزینه های مختص به خودش را دارد .
  8. مالیات سود خود را باید بپردازید .
  9. گزینه ی مشاوره ی اتوماتیک سرمایه گذاری در برخی نقاط دنیا پیش روی شما قرار دارد .
  10. به سرمایه گذاری تان فرصت دهید .
  11. بعد از انجام سرمایه گذاری نباید آن را از یاد ببرید .

4 نکته مهم قبل از شروع سرمایه گذاری

  • اهداف دراز مدت
  • تنوع در سرمایه گذاری
  • دوری از ریسک و سرمایه گذاری های پر خطر
  • صبر و شکیبایی

در ادامه چند تا از مهم ترین نکاتی که قبل از سرمایه گذاری باید بدانید را به تفصیل آورده ایم.

خودشناسی

قبل از شروع هر روش سرمایه‌ گذاری باید خودتان را خوب بشناسید. ویژگی‌های شخصیتی هر فرد در انتخاب روش سرمایه ‌گذاری انتخابی او نقش مهمی دارد.

هدف‌گذاری

بعد از شناخت خودتان لازم است هدف از سرمایه ‌گذاری را تعیین کنید. ممکن است برای سود بیشتر و رسیدن به استقلال مالی سرمایه ‌گذاری کنید یا بخواهید برای دوران بازنشستگی خود سرمایه‌‌ای داشته باشید یا هدف اصلی شما آسایش فرزندانتان باشد و . . هدف شما هرچه باشد باید برای هر هدف، روش خاصی را انتخاب کنید و در این هدف‌گذاری لازم است به ریسک و افق زمانی سرمایه‌ گذاری توجه خاصی داشته باشید.

تعیین ریسک

ریسک در سرمایه گذاری یعنی خطر کردن در برابر کاهش ارزش پولی که سرمایه گذاری کرده‌اید. همه روش‌های سرمایه‌ گذاری به نوعی دارای ریسک هستند اما میزان ریسک هرکدام با دیگری متفاوت است. همانطوری که قبلاً اشاره کردیم نوع شخصیت شما در انتخاب میزان ریسک سرمایه ‌گذاری مؤثر است.

تعیین افق زمانی

از آنجاییکه زمان سوددهی سرمایه‌گذاری‌ ها با هم متفاوت است، مشخص کردن افق زمانی سرمایه‌ گذاری از اهمیت زیادی برخوردار است. افق زمانی یعنی شما چه زمانی به سود حاصل از سرمایه‌گذاری خود نیاز دارید و بر این اساس و با در نظر داشتن فاکتورهای دیگر نوع سرمایه‌گذاری مناسب را انتخاب کنید.

شفافیت

یکی از مواردی که بسیاری از افراد را از سرمایه‌گذاری باز می‌دارد عدم شفافیت سرمایه‌گذاری است، به همین دلیل مهم است بدانید در چه چیزی و به چه شکلی سرمایه‌گذار ی می‌کنید.

سبد دارایی

وارن بافت یک جمله معروف دیگر هم دارد « هیچ وقت همه تخم‌مرغ‌ های خود را در یک سبد نگذارید ». با توجه به این جمله باید به مفهوم سبد دارایی‌ها بپردازیم. سبد دارایی‌ها به مجموع سرمایه‌های یک سرمایه‌گذار می‌گویند. معمولاً سرمایه‌گذارها، در چند حوزه‌ مختلف سرمایه‌گذاری می‌کنند و به اصطلاح با سرمایه‌شان تنوع‌بخشی انجام می‌دهند. با این کار ریسک سرمایه گذاری‌شان را نیز کاهش می‌دهند.

کسب اطلاعات

دانش، دانش، دانش. در یک سرمایه‌گذاری درست، داشتن دانش نسبت به آن روش سرمایه‌گذاری از اهمیت زیادی برخوردار است. دقت داشته باشید که حجم و مقدار سرمایه‌گذاری شما در هر زمینه ای باید با اطلاعات و تجربه شما در آن مورد در ارتباط باشد تا بتوانید بهترین نتیجه را بگیرید.

چنانچه این مطلب را مفید میدانید با لایک کردن و به اشتراک گذاشتن آن، از ما حمایت کنید. نظرات، پیشنهادات و مقاله های درخواستی خود را از طریق قسمت دیدگاه ها برای ما ارسال کنید.

بهترین روش سرمایه‌گذاری دارایی‌ها چیست؟

در این یادداشت باهم نگاهی به چند کتاب درباره سرمایه گذاری می‌اندازیم. از اهمیت سرمایه‌گذاری می‌گویند و راه و چاهش را به افراد تازه وارد و یا حتی کسانی که دوست دارند در این زمینه ورزیده‌تر شوند، می‌آموزند. اما شاید بد نباشد اگر قبل از مرور کتاب‌ها به این سوال مهم پاسخ دهیم که چرا سرمایه‌گذاری مهم است؟

چرا سرمایه ‌گذاری؟

این سوال یکی از مهم‌ترین سوالاتی است که هرفرد باید از خودش بپرسد. چرا سرمایه‌گذاری مهم است؟ ساده‌ترین پاسخ این است که با سرمایه‌گذاری می‌توانیم ارزش پولمان را چند برابر کنیم. این کار با وجود میزان تورم عقلانی و منطقی به نظر می‌رسد. علاوه بر این مزایای دیگری هم دارد. می‌توان این پول را به ارزشی چندبرابری رساند و بعدا در زمینه‌های مختلف و برای مخارج مختلفی صرف کرد.

سرمایه‌گذاری انواع مختلفی دارد و هرکدام نیز می‌توانند نتایج متفاوتی در بر داشته باشند. به هرحال چه تصمیم بگیرید در بازار بورس سرمایه‌گذاری کنید، چه در زمینه ارز دیجیتال، طلا و سکه یا املاک و مستغلات، باید با راه و روش سرمایه‌گذاری آشنا باشید. اگر از خودتان می‌پرسید کدام فضای سرمایه‌گذاری برای من بهتر است، بد نیست نگاهی به این کتاب ها بیندازید.

سرمایه‌گذاری در کدام بازار؟

سرمایه‌گذاری در کدام بازار؟

نویسنده: رابین گریفیس

مترجم: فرنگیس محمودی

انتشارات دنیای اقتصاد

نویسندگان کتاب سرمایه گذاری در کدام بازار با تحلیل‌های بنیادی و فنی مسیر هر بازار، آینده آن را تا حدودی پیشبینی می‌کنند. تحلیل بنیادی به بررسی متغیرهای موجود می‌پردازد و تحلیل فنی، به رفتارهای قیمتی بازار. همین پیشبینی وضعیت به شما کمک می‌کند تا یک فضای سرمایه‌گذاری مناسب با شرایط خودتان انتخاب کنید. بنابراین اگر به دنبال این موضوع هستید که فضای مناسب و سازگار با شرایط خودتان را پیدا کنید، این کتاب به شما کمک می‌کند.

سرمایه‌گذار هوشمند؛ اصول سرمایه‌گذاری بر اساس ارزش ذاتی

سرمایه‌گذار هوشمند؛ اصول سرمایه‌گذاری بر اساس ارزش ذاتی

نویسنده: بنجامین گراهام

این کتاب برای زمانی است که شما انتخاب کرده باشید تا در بازار بورس سرمایه‌گذاری کنید. حال نکته مهمی که باید در نظر داشته باشید این است که این نوع سرمایه‌گذاری بر پایه بخت و اقبال کار نمی‌کند بلکه نیاز به دانش خاص خود و همچنین صبوری دارد. منابع بسیاری درباره سرمایه‌گذاری در بازار بورس وجود دارند که می‌توانید از آن‌ها کمک بگیرید. اما بنجامین گراهام که پدر سرمایه‌گذاری ارزشی است، در کتاب سرمایه گذار هوشمند، شما را با اصول سرمایه‌گذاری آشنا می‌کند. این کتاب به عنوان یکی از منابع مهم فراگیری اصول بازار بورس شناخته می‌شود.

سرمایه‌گذاری املاک

سرمایه‌گذاری املاک

نویسنده: جان جیمز

مترجم: امیرپویا چراغی

یکی دیگر از بازارهایی که می‌توانید در آن سرمایه‌گذاری کنید، بازار املاک و مستغلات است. این فضا، امکان خوبی برای رشد سرمایه در اختیارتان قرار می‌دهد و در عین حال یکی از جذاب‌ترین بازارهای سرمایه‌گذاری است. افراد بسیاری در سراسر دنیا وارد این شاخه می‌شوند و به کمک آن ثروت و سرمایه زیادی جمع‌آوری می‌کنند. اما بازار املاک و مستغلات هم مانند هر فضای دیگری قوانین خاص خود را دارد. برای آموزش این قوانین و همچنین برای اینکه بتوانید در بازار املاک سرمایه گذاری کنید، کتاب سرمایه گذاری املاک را بخوانید. این کتاب به شما کمک می‌کند تا با راز و رمز‌های سرمایه گذاری در این بازار آشنا شوید و املاکتان را گسترش دهید.

تا اینجا با کتاب هایی آشنا شدیم که اصول و روش‌های اولیه سرمایه گذاری را به ما آموزش می‌دهند و به ما کمک می‌کنند تا بهترین و مناسب‌ترین فضا را برای خودمان انتخاب کنیم. در ادامه کتاب‌هایی را مرور می‌کنیم که به ما کمک می‌کنند تا درباره عوامل تاثیرگذار بر بازار سرمایه و خطاهای رایج این مسیر بیشتر بدانیم و از آن‌ها بپرهیزیم.

متغیر پنهان در سرمایه‌گذاری

متغیر پنهان در سرمایه‌گذاری

نویسنده: ابراهیم علیزاده

انتشارات دنیای اقتصاد

دنیایی که ما امروز در آن زندگی می‌کنیم به طرزی باورنکردنی از رسانه‌ها تاثیر می‌پذیرد. تاثیری که حتی در جزیی‌ترین رخدادهای روزمره ما مشهود است. نمی‌توان انتظار داشت که چنین قدرت عظیمی بر یکی از مهم‌ترین پایه‌های اقتصادی دنیا تاثیر نداشته باشد. اما چطور می‌توان این تاثیر را شناخت؟

ابراهیم علیزاده، اقتصاددان ایرانی در کتاب متغیر پنهان در سرمایه گذاری، به بررسی ۱۵ تحلیل از اقتصاددانان، فعالان اقتصادی و فرهنگ پژوهان درباره تاثیر رسانه پرداخته است. این اثر به شما کمک می‌کند تا تاثیر رسانه بر بازار را دریابید و در مسیر درست تصمیم‌گیری قرار بگیرید.

اقتصاد رفتاری

اقتصاد رفتاری

نویسنده: ادوارد کارترایت

مترجم: حسین میرشجاعیان حسینی

انتشارات دنیای اقتصاد

برای بسیاری از افراد، سرمایه گذاری در یک فضا به معنی یک ریسک بزرگ است. ریسکی که می‌تواند آن‌ها را به موفقیتی باورنکردنی برساند یا اشتباهی غیرقابل جبران به بار بیاورد. اما پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ دانستن مسیری که می‌تواند شما را به موفقیت برساند و همچنین شناسایی عواملی که از اشتباه دورتان می‌کند، لازم است.

کتاب اقتصاد رفتاری، همان کتابی است که باید بخوانید؛ اینجا فرقی نمی‌کند که طرز تفکرتان درباره سرمایه گذاری کدام یک از شکل‌های بالا است. این کتاب شما را با متداول‌ترین اشتباهات رفتاری آشنا می‌کند و تله‌های ذهنی را ممکن است در دامشان بیفتید، به شما نشان می‌دهد. با خواندن این کتاب می‌توانید تصمیمات بهتری بگیرید. تصمیماتی که خیالتان را از بابت اشتباهات جبران ناپذیر، راحت می‌کند.

۷۷ خطای سرمایه‌گذاری؛ خطاهایی که باهوش‌ها نیز مرتکب می‌شوند و راه‌های پرهیز از آن‌ها

۷۷ خطای سرمایه‌گذاری؛ خطاهایی که باهوش‌ها نیز مرتکب می‌شوند و راه‌های پرهیز از آن‌ها

نویسنده: مریم بیدمشگی‌پور

انتشارات دنیای اقتصاد

اجازه بدهید این یادداشت را با معرفی این کتاب به پایان برسانیم: ۷۷ خطای سرمایه گذاری؛ خطاهایی که باهوش‌ها نیز مرتکب می‌شوند و راه‌های پرهیز از آن. اما چرا خواندن چنین کتابی، مهم است؟ این کتاب بر نکات مهمی تاکید می‌کند که در دیگر کتاب‌ها ممکن است به آن‌ها برنخورید. شما ممکن است درباره عملکرد بازار، اختصاص درست و به موقع سرمایه‌ها و چگونگی انتخاب حامل‌های ‌سرمایه‌گذاری مطالب مهمی بدانید. اما نویسندگان این کتاب معتقدند که دانستن این مطالب کافی نیست. شما برای موفق شدن نیاز دارید تا بدانید چگونه تمایلات طبیعی انسانی و رفتارها بر تصمیمات ‌سرمایه‌گذاری‌ تاثیر می‌گذارند. شاید یکی از این خطاهای رایج، داشتن اعتماد به نفس باشد. البته اعتماد به نفس داشتن به خودی خود نمی‌تواند مشکل‌آفرین باشد اما زمانی که این اعتماد به نفس کاذب ما را به سمت اشتباهات سوق بدهد و چهارچوب فکری را که برای خود تنظیم کرده‌ایم، تغییر دهد، دردسرساز می‌شود!

اگر تصمیم گرفته‌اید سرمایه گذاری در یکی از بازارهای موجود را آغاز کنید قدم اول را برداشته‌اید، قدم بعدی، کامل کردن اطلاعاتتان درباره سرمایه گذاری است. این اطلاعات را می‌توانید از طریق کتاب ها، مقالات مختلف، شرکت در کلاس و … به دست بیاورید. اما فراموش نکنید که برای موفقیت در این مسیر هم باید صبور باشید و نگاهتان به آینده باشد.

راهنمای خرید و سرمایه گذاری در انواع صندوق های سرمایه گذاری

برای ورود به پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ بازار سرمایه باید چند مرحله را گذراند. صندوق های سرمایه‌گذاری مشترک (Mutual fund) هم از این قاعده جدا نیستند و برای اینکه یک سرمایه گذاری خوب داشته باشیم، باید با نحوه خرید واحد سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری آشنا باشیم.

اما منظور از نحوه خرید و سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری، فقط مراحل قانونی سرمایه گذاری نیست. صندوق‌های سرمایه‌گذاری انواع مختلفی دارند و هر فرد با توجه به نیازها و روحیات خود می‌تواند صندوق مناسب‌ را انتخاب کند. اما چگونه؟ در کدام صندوق سرمایه گذاری کنیم؟ این کار خودش مراحلی دارد و بهتر است با مشخصه‌های بهترین صندوق سرمایه گذاری آشنا شویم.

بعد از طی این مرحله یعنی یافتن بهترین صندوق سرمایه گذاری متناسب با خصوصیات و شرایط مورد نظر، چگونه در صندوق سرمایه گذاری کنیم؟ در این مطلب می‌خواهیم تمام مواردی که برای خرید و سرمایه‌ گذاری در صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری مورد نیاز است را بررسی کنیم و با اصطلاحات مرتبط با آن آشنا شویم.

انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌ گذاری – در کدام صندوق پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ سرمایه گذاری کنیم؟

بررسی کارنامه صندوق‌های سرمایه گذاری

انواع صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری را با توجه به نوع فعالیت و میزان ریسک‌پذیری می‌توان به دسته‌های درآمدثابت، سهامی، مختلط و.. تقسیم کرد. برای انتخاب یک صندوق مناسب برای سرمایه‌گذاری باید نکاتی درباره خودمان و صندوق‌های سرمایه‌گذاری بدانیم.

اولین فاکتوری که در هنگام انتخاب و خرید واحدهای صندوق سرمایه گذاری باید به آن توجه کنیم، میزان ریسک‌پذیری است. توان ریسک‌پذیری در افراد مختلف کاملا متفاوت است مثلا فردی می‌تواند روی سرمایه خود ریسک بالا را بپذیرد و این اتفاق زندگی روزمره او را تحت تاثیر قرار نمی‌دهد در حالی که ممکن است فرد دیگری با کوچکترین نوسان در بازار، دچار اضطراب شود. پس برای سرمایه گذاری شناخت روحیات خودمان و میزان توقعی که از بازار داریم اهمیت زیادی دارد.

دومین فاکتور که در انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری باید به آن توجه شود بررسی کارنامه صندوق‌های سرمایه گذاری و میزان بازدهی دوره‌ای آن‌ها است. هر کدام از صندوق‌های سرمایه‌گذاری بسته به کارنامه خود و نوع سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی، دارای مزایا و معایبی هستند. قبل از سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها باید با دقت درباره آن‌ها مطالعه کنیم تا از تمام جزئیات و شرایط آن‌ها آگاه باشیم.

بررسی کارنامه صندوق‌ های سرمایه گذاری – کدام صندوق برای سرمایه گذاری بهتر است؟

همان‌طور که گفته شد، برای خرید سهام و سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری باید کارنامه صندوق‌ها را بررسی کنیم و از شرایط آن‌ها آگاه باشیم. بنابراین در انتخاب صندوق‌ها باید به موارد زیر توجه کرد:

  • بازده صندوق های سرمایه‌گذاری
  • میزان ریسک صندوق‌های سرمایه‌گذاری
  • توجه به اساسنامه و امیدنامه صندوق های سرمایه گذاری
  • استفاده از سایت‌های مرجع (سیگنال)

سامانه سرمایه گذاری آنلاین رسام

سود صندوق‌ های سرمایه گذاری

برای ارزیابی یک صندوق سرمایه‌گذاری، بهترین راه بررسی میزان بازده صندوق در دوران فعالیتش است. بازده میزان پاداش سرمایه‌گذار در قبال مدت زمانی است که سرمایه‌گذاری کرده. به عنوان مثال سرمایه‌گذار بازه 6 ماهه و یا یکساله را برای سرمایه‌گذاری انتخاب می‌کند که ممکن است میزان بازدهی صندوق در این دو دوره زمانی متفاوت باشد.

بازده می‌تواند بازده حقیقی باشد که صندوق به آن دست پیدا کرده است و یا بازده مورد انتظار باشد که مدیر صندوق برای سال آینده پیش‌بینی کرده‌است.

در سایت سیگنال می‌توانید گزارش‌های تحلیلی پربازده‌ترین صندوق های سرمایه گذاری را بصورت هفتگی و ماهانه دنبال کرده و در نتیجه بهترین صندوق سرمایه گذاری را انتخاب کنید. همچنین برای آشنایی با نحوه محاسبه سود صندوق های سرمایه گذاری می‌توانید لینک زیر را مطالعه کنید.

میزان ریسک صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری

مورد بعدی برای سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری و شناسایی یک صندوق ایده‌آل ارزیابی میزان ریسک صندوق است. باید میزان بازده و ریسک صندوق را با دیگر بازارهای مالی و یا دیگر صندوق‌ها مقایسه کرد تا در نهایت بتوان به ارزیابی درستی درباره انتخاب صندوق مناسب رسید.

اساسنامه و امیدنامه صندوق‌ های سرمایه گذاری

صندوق‌های سرمایه‌گذاری با توجه به امکانات و افراد متخصصی که در اختیار دارند، تلاش می‌کنند که سرمایه‌گذاری بهتر و دقیق‌تری در بازار داشته باشند تا ریسک کمتر و بازدهی بیشتری برای سرمایه‌گذاران خود فراهم کنند.

اختیارات این صندوق ها در اساسنامه و امیدنامه آن‌ها تنظیم شده است و مدیران سرمایه گذاری مسئول هستند با توجه به موارد تعیین شده، مدیریت دارایی سرمایه‌گذاران را انجام دهند.

مطالعه دقیق اساسنامه و امیدنامه صندوق‌های سرمایه‌گذاری کمک زیادی به انتخاب صندوق مناسب هر فرد می‌کند، چون تمام شرایط فعالیت صندوق‌ها در اساسنامه و امیدنامه آن‌ها نوشته شده است.

هدف وجود اساسنامه و امیدنامه، قانونمندی نحوه مدیریت صندوق ها است. چرا که با تنظیم امیدنامه و اساسنامه خیال سرمایه‌گذاران از بابت مدیریت اصولی دارایی‌هایشان آسوده خواهد شد.

در اساسنامه اختیارات مدیران برای انتخاب حدود و نوع دارایی‌ها و حداقل یا حداکثر قانونی هر دسته از دارایی‌های صندوق تعیین می‌شود.

دسترسی به اطلاعات صندوق های سرمایه گذاری با استفاده از سایت های مرجع

برای سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری باید از اطلاعات موجود در سایت‌های مرجع استفاده کرد.

یکی از بهترین مراجع آنلاین برای دسترسی به اطلاعات صندوق‌های سرمایه‌گذاری، سایت سیگنال است. در سایت سیگنال می‌توانید اطلاعات جامع فعالیت صندوق‌های سرمایه‌گذاری را مشاهده کنید. همچنین با کمک دیتا و گزارش‌های تحلیلی این سایت از جمله 10 صندوق سرمایه گذاری برتر و پربازده ترین صندوق های سرمایه گذاری که بصورت ماهانه منتشر می‌شود می‌توانید صندوق ها را مقایسه و در نتیجه بهترین صندوق سرمایه گذاری را انتخاب کنید. به علاوه گزارشات ماهانه صندوق‌ها و اطلاعاتی در مورد انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری بصورت روزانه بروز رسانی می‌شوند.

محدودیت میزان سرمایه‌ گذاری در صندوق های سرمایه گذاری

محدودیت میزان سرمایه‌گذاری در صندوق های سرمایه گذاری

حداقل و حداکثر میزان سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری از جمله مواردی است که در امیدنامه آن صندوق ذکر می‌شود.

معمولا این نرخ بین یک تا ده واحد (Unit) برای حداقل و 5% از کل دارایی‌های صندوق برای حداکثر تعداد واحدهای خرید (صدور) تعیین می‌شود.

یعنی حداقل میزان سرمایه‌ای که افراد می‌توانند در صندوق‌ها سرمایه گذاری کنند برابر با یک یا ده واحد است. به بیان ساده‌، شما می‌توانید تنها با خرید یک واحد در در اکثر صندوق‌ها، سرمایه گذاری کنید. حداکثر میزان سرمایه‌ای که یک فرد حقیقی می‌تواند در صندوق‌ها سرمایه گذاری نماید نیز 5% از کل دارایی‌های صندوق است.

لازم به ذکر است که این اعداد مطلق نیستند و هریک از صندوق‌ها ممکن است میزان متفاوتی برای حداقل و حداکثر سرمایه خود در نظر گرفته باشند. حتی ممکن است صندوقی محدودیت پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ حداکثری برای سرمایه گذاری نداشته باشد. تمامی این موارد در امیدنامه صندوق‌ها ذکر می‌شود.

مراحل اولیه شروع سرمایه‌ گذاری و نحوه خرید واحد در صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری

مراحل اولیه شروع سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری

برای شروع خرید واحد و سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری نیاز است که با توجه به ساز و کار اداری صندوقی که انتخاب کرده‌اید به صورت حضوری یا مجازی اقدام به ثبت نام کنید. اطلاعات مربوط به ثبت نام معمولا در بخش «شرایط ثبت نام» سایت رسمی صندوق های سرمایه‌گذاری قرار دارد.

برای ثبت نام در صندوق‌های سرمایه‌گذاری نیاز به مراجعه حضوری به دفاتر صندوق‌ها و ارائه مدارک شناسایی هویتی مانند کارت ملی و شناسنامه است. البته در حال حاضر برخی از صندوق‌های سرمایه گذاری، امکان ثبت نام و خرید اینترنتی را برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. بنابراین اگر قصد ثبت نام اینترنتی در صندوق مورد نظرتان را دارید، باید اسکن مدارک شناسایی خود را داشته باشید.

روال و نحوه ثبت نام اغلب صندوق‌ها به همین صورت است جز «صندوق‌های قابل معامله بورسی ETF» که برای خرید واحدهای سرمایه‌گذاری آن‌ها باید از طریق بازار بورس اقدام کرد. برای خرید واحدهای صندوق های بورسی باید کد معاملاتی بورسی فعال داشته باشید و مانند سهام عادی بازار بورس واحدهای این صندوق ها را خرید و فروش کنید.

به خاطر داشته باشید وقتی در عملیات خرید (صدور) هر واحد در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مبلغی پرداخت می‌کنید، ممکن است قیمت آن با قیمت فروش (ابطال) در همان روز برابر نباشد. علاوه بر این در هر خرید و فروش، مبلغی بابت کارمزد صدور یا ابطال هزینه می‌شود. پس برای سود بردن در صندوق‌های سرمایه‌گذاری باید حتما قیمت واحدهای سرمایه‌گذاری تغییر مثبت داشته باشند.

اصطلاحات رایج در صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری

اصطلاحات رایج در صندوق‌های سرمایه‌گذاری

در صندوق‌های سرمایه‌گذاری تعدادی اصطلاح وجود دارد که بهتر است قبل از شروع به سرمایه‌گذاری و ورود به این بازار با آن‌ها آشنا شوید.

قیمت صدور و قیمت ابطال

در بازار سهام و یا دیگر بازارهای سرمایه‌گذاری از واژه های خرید و یا فروش استفاده می‌شود، در صورتی که در صندوق‌های سرمایه‌گذاری از «صدور» معادل «خرید» و از واژه «ابطال» به معنی «فروش» واحدهای سرمایه گذاری استفاده می‌شود.

ارزش خالص دارایی‌ها (NAV)

یکی از شاخص های سنجش صندوق‌های سرمایه‌گذاری، ارزش خالص دارایی‌ها یا Net Asset Value است. ارزش خالص دارایی‌ها کاربرد زیادی برای بخش سرمایه‌گذاری دارد. NAV هر واحد سرمایه گذاری حاصل کسر بدهی‌ها از دارایی‌ها و درنهایت تقسیم بر تعداد واحد‌های سرمایه‌گذاری منتشر شده است و فرمول آن به صورت زیر است:

تعداد واحدهای منتشر شده ÷ (بدهی‌ها – دارایی‌ها) = NAV

ارزش خالص دارایی‌های هر صندوق در انتهای هر روز محاسبه می‌شود و روی وبسایت رسمی هر صندوق قرار می‌گیرد. قیمت هر واحد سرمایه‌گذاری برای صدور و یا ابطال، با توجه به ارزش خالص دارایی محاسبه می‌شود.

واحد سرمایه‌ گذاری (unit)

واحد سرمایه گذاری (Unit) کوچکترین بخش قابل معامله (خرید و فروش) در صندوق‌های سرمایه‌گذاری است. به عنوان مثال ما برای سرمایه‌گذاری در اکثر صندوق‌های سرمایه‌گذاری باید حداقل یک واحد سرمایه‌گذاری در صندوق را خریداری کنیم.

ضامن نقدشوندگی

بعضی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارای ضامن نقد شوندگی هستند، داشتن ضامن نقد شوندگی به معنا وجود منبعی معتبر برای پشتیبانی از نقد شدن اصل سرمایه و حداقل سود بازار است. وجود ضامن نقد شوندگی از این جهت برای سرمایه‌گذاران جذاب است که با سرمایه‌گذاری در این نوع صندوق‌ها، دیگر دغدغه‌ای برای ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری ندارند. یعنی بازگشت سرمایه در صندوق‌های دارای ضامن نقد شوندگی کاملا تضمین شده است.

فروش یا ابطال واحد در صندوق‌ های سرمایه گذاری چیست؟

فروش یا ابطال واحد در صندوق‌های سرمایه گذاری چیست؟

برای خروج از سرمایه‌گذاری و یا همان ابطال واحد سرمایه‌گذاری، سرمایه‌گذار باید به صورت حضوری به یکی از شعب معرفی شده در سایت صندوق‌ها، مراجعه کند و یا اینترنتی اقدام به ابطال تمام واحد‌های سرمایه‌گذاری و یا تعدادی از آنها را نماید.

محاسبه قیمت ابطال هر واحد سرمایه‌گذاری، بر اساس قیمت ابطال واحد سرمایه‌گذاری روز کاری بعد از تاریخ درخواست ابطال انجام می‌شود. یعنی واحد سرمایه‌گذاری به قیمت ابطال روز بعد محاسبه می‌شود و بعد از گذشتن مدتی که در امیدنامه صندوق ذکر شده است مبلغ ابطال شده به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود. این مدت زمان کاملا قراردادی است، مثلا برای بعضی از صندوق‌ها آنی و برای برخی بین 3 تا 7 روز کاری لحاظ شده است.

نتیجه‌گیری

در حال حاضر صندوق‌های سرمایه گذاری پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ به عنوان یکی از ابزارهای نوین مالی توسط کشورهای توسعه یافته جهان بسیار مورد توجه قرار گرفته‌اند و اکثر افراد از صندوق‌های سرمایه گذاری به عنوان جانشین مناسب بانک برای حفظ سرمایه خود استفاده می‌کنند.

در کشور ایران با توجه به عدم آشنایی کافی جامعه با صندوق‌های سرمایه گذاری و چگونگی عملکرد آن‌ها، افراد کمتری سرمایه خود را به صندوق‌ها سپرده‌اند. این در حالیست که اگر همان افراد با مزایایی که صندوق‌ سرمایه‌گذاری برای آن‌ها فراهم می‌کند و نحوه سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری آشنا شوند، ممکن است رویکرد متفاوتی داشته باشند.

در این مقاله چگونگی سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری را به زبان ساده گفتیم. نظر شما در مورد سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری چیست؟ آیا سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری را به عنوان راهکاری مطمئن برای حفظ سرمایه خود انتخاب می‌کنید؟

برای مشاهده جدیدترین تحلیل ها، اخبار، مقالات و بازدهی صندوق های سرمایه گذاری به وب سایت سیگنال مراجعه و یا اپلیکیشن سیگنال را دریافت نمایید.

سرمایه گذاری با 3 میلیون تومان

شما اگر 3 میلیون تومان پول اضافه داشته باشید چه کاری انجام می دهید؟ شاید پس انداز تنها گزینه برای شما باشد، اما راه بهتری هم وجود دارد.

سرمایه گذاری با 3 میلیون تومان

فرض کنید 3 میلیون تومان مازاد بر هزینه های ماهانه خود دارید و نمی دانید بهتر است با این مقدار پول چه کاری انجام بدهید. شاید اولین راهی که به ذهنتان می رسد پس انداز این مقدار پول باشد. اما آیا پس انداز بهترین گزینه است؟!

در شرایط اقتصادی فعلی جامعه و با توجه به تورم موجود، پس انداز کردن پول به هیچ عنوان کار عاقلانه ای نخواهد بود، زیرا ارزش پول شما با نگهداشت آن هر روز کمتر از دیروز شده و در آینده چیزی جز افسوس و تأسف برایتان نخواهد ماند. احتمالاً از خود می پرسید غیر از پس انداز این مقدار پول چه کاری می توانم انجام بدهم که از ارزش پولم کاسته نشود؟

شاید تعجب کنید از اینکه به شما بگوییم با هر مقدار پول می توانید سرمایه گذاری کنید. اما قبل از معرفی یکی از جدیدترین و به روزترین روش های سرمایه گذاری با مبالغ کم، بهتر است با روش های معمول سرمایه گذاری با پول کم آشنا شوید.

یکی از معمول ترین روش ها برای سرمایه گذاری با پول کم خرید طلا و ارز است. احتمالاً شما هم در میان اطرافیان خود دیده اید که افرادی به محض اینکه پولی به دست می آورند اقدام به خرید طلا یا ارز می کنند. اما با توجه به بازار پرنوسان طلا و ارز آیا ریسک خرید آن ها را متقبل می شوید؟

روش دیگر سپرده گذاری در بانک است. این روش برخلاف مورد بالا ریسک پایینی دارد. اما این موضوع را در نظر بگیرید که آیا سود تعلق گرفته به سپرده های بانکی آن قدری است که ارزش پول شما با گذشت زمان حفظ شود؟

اگر برای سرمایه گذاری با دوستانتان مشورت کنید، حتماً یکی از گزینه های پیشنهادی برای سرمایه گذاری با 3 میلیون تومان بازار بورس و خریدن سهام خواهد بود. اما دست نگه دارید. سرمایه گذاری در بازار بورس به دانش کاملی از این بازار نیازمند بوده و بهتر است اگر دانش لازم را ندارید از سرمایه گذاری در این بازار پرهیز کرده و در صورت تمایل کار را به صندوق های سرمایه گذاری بسپارید.

اگر از فعالین حوزه سرمایه گذاری بپرسید به شما خواهند گفت که انتخاب روش سرمایه گذاری به شدت به روحیه افراد و میزان ریسک پذیری آن ها بستگی دارد. به علاوه دانش سرمایه گذاری نکته ای مهم در موفقیت سرمایه گذاری شماست.

این ها را نگفتیم که از سرمایه گذاری وحشت کنید، بلکه برای شروع هر کاری لازم است تمام جوانب و مزایا و معایب آن را مورد غور و بررسی قرار داده تا بهترین انتخاب صورت بگیرد.

در دنیا روش های جدید زیادی برای سرمایه گذاری به وجود آمده است اما در ایران متأسفانه این روش ها چندان مورد توجه قرار نگرفته اند. یکی از این روش های سرمایه گذاری روش وام دهی فرد به فرد (Peer To Peer Lending) است که سایت لِندیگ کلاب (Lending Club) یکی از معروف ترین ها در استفاده از این روش محسوب می شود.

در ایران نیز «سایت ایران رنتر» با استفاده از این روش و تطابق آن با اصول شرعی و قانونی کشور امکان سرمایه گذاری به این روش را فراهم آورده است.

در این پلتفرم که یک پلتفرم فروش اقساطی است، می توانید از طریق تأمین وجه برای خرید وسایل مورد تقاضای خریداران اقساطی سرمایه گذاری کنید.

ساز و کار این پلتفرم به این صورت است که بعد از ثبت سفارش متقاضیان خرید اقساطی؛ وسیله مورد نظر، در لیست در انتظار تأمین قرار می گیرد. شما به عنوان تأمین کننده، وجه مورد نیاز برای خرید آن وسیله را تأمین می کنید. سپس با پرداخت ماهانه مشتری، سود حاصل از فروش اقساطی وسیله، بعد از کسر کارمزد ایران رنتر به همراه بخشی از اصل پول به شما برگشت داده می شود. در این سایت فروش اقساطی افراد می توانند به خرید قسطی کنسول بازی، خرید قسطی لپ تاپ و خرید قسطی هرآنچه نیاز دارند بپردازند. به همین دلیل قیمت ها در این سایت کاملاً متنوع است. به همین دلیل شما می توانید با هر مبلغی که در اختیار دارید برای سرمایه گذاری در پلتفرم ایران رنتر اقدام کنید.

در صورت عدم پرداخت مشتریان هم نگران نباشید، ایران رنتر سررسید ماهانه شما را تضمین می کند. علاوه بر این ها، از مزایای دیگر این روش سرمایه گذاری می توان به موارد زیر اشاره کرد:

  • بازده قابل توجه
  • قانونی و شرعی بودن
  • اعتبارسنجی هوشمند خریداران (کاهش ریسک)
  • تقسیم سرمایه سرمایه گذاران میان افراد مختلف
  • توزیع و مدیریت ریسک از طریق تعیین سقف 5 میلیون تومانی برای خرید اقساطی

با توجه به تورم موجود اگر به دنبال راهی برای حفظ ارزش پولتان هستید، سرمایه گذاری اولین و بهترین انتخاب شما خواهد بود. اما برای سرمایه گذاری باید با درایت و تأمل عمل کرده و از سرمایه گذاری در مواردی که نسبت به آن آشنایی ندارید خودداری کنید. سرمایه گذاری در ایران رنتر به دلیل بازده قابل توجه و ریسک مدیریت شده می تواند بهترین سرمایه گذاری با 3 میلیون تومان باشد.

نگه‌داری پول در بانک : چرا و در چه شرایطی پولمان را از بانک خارج کنیم؟

از جمله این راه‌ها می‌توان به سرمایه گذاری در بانک، بورس، خرید مسکن، طلا، ارزهای خارجی مثل دلار و یورو، سهام، بیمه عمر و یا ایجاد یک کسب و کار اشاره کرد.

مدت زمان مطالعه : ۵ دقیقه

چرا و در چه شرایطی پولمان را از بانک خارج کنیم؟ نکاتی برای نگه‌داری پول در بانک

بسیاری از افراد همیشه مقداری پس‌انداز دارند تا در شرایط سخت و زمانی که به پول احتیاج دارند، بتوانند از آن استفاده کنند، اما این سوال در ذهن اکثر افراد وجود دارد که پس‌انداز خود را کجا قرار دهند و یا چگونه وارد تجارت کنند تا سود بیشتری به آن‌ها بدهد؟ آیا با نگه‌داری پول در بانک می‌توان سود بیشتری کسب کرد؟

چرا و در چه شرایطی پولمان را از بانک خارج کنیم؟ نکاتی برای نگه‌داری پول در بانک

چرا و در چه شرایطی پولمان را از بانک خارج کنیم؟ نکاتی برای نگه‌داری پول در بانک

طبیعتا کسی پول و سرمایه خود را داخل خانه نگهداری نمی‌کند و با توجه به شرایط اقتصادی و پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ سبک زندگی، میزان تورم، میزان سرمایه، ریسک‌پذیری و… هرکس راه خاصی را برای کسب سود بیشتر انتخاب می‌کند.

از جمله این راه‌ها می‌توان به سرمایه گذاری در بانک، بورس، خرید مسکن، طلا، ارزهای خارجی مثل دلار و یورو، سهام، بیمه عمر و یا ایجاد یک کسب و کار اشاره کرد.

اما باید دید کدام روش و در چه مواقعی مناسب‌تر است؟

سرمایه‌گذاری در بانک

اولین و راحت‌ترین روش برای نگه‌داری پول سرمایه گذاری در بانک است، همانطور که می‌دانید اقتصاد در حوزه‌های مختلف بسیار پرتلاطم است و در چنین شرایطی قطعا مطمئن‌ترین و کم ‌ریسک‌‌ترین نوع سرمایه‌گذاری، بانک است.

بورس و بازار سهام در کشور ما نسبت به سایر کشورها، بسیار کمتر توسعه پیدا کرده است و هنوز خیلی شناخته شده نیست اما این موضوع، همه ماجرا نیست و شاید دلیل اصلی حضور کم در بورس به دلیل ریسک بالا در این تجارت است و هرچه نوسانات بیشتر باشد میزان ریسک هم بیشتر می‌شود.

سرمایه‌گذاری در بانک و دریافت سود

اگر بانک را برای سرمایه‌گذاری خود انتخاب کرده‌‌اید باید توجه کنید که مقدار سودی که بانک‌ها به سپرده‌های شما پرداخت می‌کنند معمولا کمتر از میزان تورم است و در طولانی مدت شما به جای سود سرمایه در واقع زیان می‌کنید، اما نکته مثبت سرمایه‌گذاری در بانک، پائین بودن میزان ریسک نسبت به روش‌های دیگر است و همچنین سود سرمایه و پول شما نیز در پایان هر ماه قابل برداشت است.

این در حالی است که روش‌های دیگر ممکن است در پایان یک ماه نه تنها سودی به شما تعلق نگیرد بلکه دسترسی به سودهای حاصل از قبل نیز به آسانی بانک نیست.

اگر مقدار سرمایه شما کم است، می‌توانید از بانک برای پس‌انداز پول و سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت استفاده کنید.

نکاتی برای نگه‌داری پول در بانک

بانک‌ها به شکل‌های مختلفی به سپرده‌های شما سود پرداخت می‌کنند که این سود ممکن است به صورت روزشمار یا ماه شمار باشد، مقدار سودی که از هر کدام از این روش‌ها به دست می‌آورید متفاوت است و قبل از تصمیم‌گیری برای انتخاب نوع سپرده، بهتر است با این تفاوت آشنا باشید.

  • بانک‌ها ممکن است سود حاصل از پول شما را به حساب اصلی یا به حسابی فرعی با سود کمتر یا بدون سود واریز کنند، پس در هنگام انتخاب نوع حساب این موضوع را در نظر داشته باشید و سپس تصمیم بگیرید.
  • شما در بانک ممکن است یک حساب کوتاه مدت یا بلندمدت داشته باشید، در حساب‌های بلندمدت اگر مبلغی از حساب را زودتر از موعد از بانک خارج کنید، مقدار سود سرمایه شما کاهش پیدا می‌کند.
  • اگر مقدار پول‌تان برای سرمایه‌گذاری در بانک زیاد است، بهتر است برای رعایت جوانب احتیاط و بالا بردن سطح اطمینان آن را بین دو یا چند بانک تقسیم کنید.

سرمایه‌گذاری در بانک برای دریافت وام بانکی

یکی از مهمترین نکات مثبت و مفید که می‌توانید سرمایه‌گذاری در بانک را انتخاب کنید، دریافت وام بانکی است، شما می‌توانید با نگه‌داری پول در بانک و پس‌انداز مقدار کم سرمایه در مدت زمان مشخص، وام دریافت کنید و سپس برای سرمایه‌گذاری بیشتر از روش‌های دیگر استفاده کنید.

در هنگام سرمایه‌گذاری برای دریافت وام، شما باید بیشتر احتیاط کنید و همه موارد را در نظر بگیرید تا از وام دریافتی بهترین استفاده را داشته باشید، چون اگر وام را از دست بدهید، به ناچار باید اصل پول و سود آن را به بانک پرداخت کنید، پس حتما قبل از دریافت وام برای انجام کاری که می‌خواهید انجام دهید برنامه‌ریزی کنید.

یادداشت: با نرخ تورم موجود در کشور و نوسانات حاکم؛ سود ۱۸ درصد وامی که با بانک می دهید در برابر سودی که از طریق سرمایه گذاری یا خرید کالا به شما می رسد؛ خیلی ناچیز باشد.

نقش مشاوره برای انتخاب انواع سرمایه‌گذاری

یکی از مهمترین اصول و فاکتورها در سرمایه‌گذاری تحلیل بازار است و یا این که شما برای انتخاب مناسب از یک شخص باتجربه در این زمینه مشاوره بگیرید که آگاهی کامل از شرایط بازار را داشته باشد و با توجه به آن بهترین پیشنهاد را برای سرمایه‌گذاری به شما بدهد.

با در نظر گرفتن تمام این موارد بهتر است که تمام تخم‌مرغ‌هایتان را در یک سبد قرار ندهید و از چندین روش برای نگه‌داری پول و سرمایه‌گذاری استفاده کنید.

سود و زیان دو روی سکه

سرمایه‌گذاری همیشه با ریسک همراه است، حتی زمانی که شما سرمایه خود را در بانک قرار می‌دهید، همچنین دانستن این نکته بسیار مهم و ضروری است که معمولا هرچه انتظار سود سرمایه‌گذاری از یک روش بیشتر باشد، ریسک ضرر هم در آن بیشتر خواهد بود، به عبارت بهتر هرچه شما ریسک بیشتری کنید، احتمال این‌که سود بیشتری پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟ به‌دست بیاورید هم افزایش می‌یابد.

چرا و در چه شرایطی پول‌مان را از بانک خارج کنیم؟

در شرایط تورمی و بحران رشد افسارگسیخته قیمت ارز و طلا، افراد مختلف برای سرمایه‌گذاری روش‌های متفاوتی را انتخاب می‌کنند و عده‌ای از افراد پول و سرمایه خود را از بانک خارج می‌کنند تا بتوانند میزان سوددهی سرمایه خود را افزایش دهند.

  • عده‌ای با رشد روزافزون طلا و سکه ترجیح می‌دهند که با خرید طلا، سرمایه‌ خود را افزایش دهند.
  • برخی از افراد با خرید دلار، پول و سرمایه خود را از آسیب تورم حفظ می‌کنند.
  • تعدادی از افراد هم در بورس سرمایه‌گذاری می‌کنند، هرچند در نظر عموم مردم بازار بورس پرریسک است اما با این حال بورس هم طرفداران خود را دارد.
  • عده‌ای دیگر هم خرید مسکن و یا ماشین را روشی مطمئن‌تر می‌دانند و پول خود را از بانک خارج می‌کنند تا با خرید مسکن یک سرمایه‌گذاری مطمئن را تجربه کنند.
  • در این میان برخی افراد، سرمایه‌شان را برای ایجاد یک کسب و کار جدید و پرسود به کار می‌گیرند و یا کسب و کار قبلی خود را گسترش می‌دهند.

یادداشت: اگر روزی با توجه به شرایط اقتصادی جامعه، سرمایه‌گذاری در هریک از قسمت‌های دیگر برای شما قابل اطمینان‌تر است و می‌توانید از آن ‌راه سود بیشتری را به دست بیاورید، بهتر است پول‌تان را از بانک خارج کرده و با روش‌های دیگر سرمایه‌گذاری کنید.

مقالات مرتبط

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

برو به دکمه بالا