با پول کم کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟

صندوق های سرمایه گذاری

سرمایه گذاری یکی از فرصت های مطلوب سرمایه گذاری در گزینه های مختلف سرمایه گذاری مثل بازار سرمایه است ، خصوصا برای افرادی که قصد سرمایه گذاری غیرمستقیم در بورس را دارند و خودشان وقت و یا اطلاعات کافی را برای انجام این کار ندارند.با این کار فرد سرمایه گذار امکان دستیابی به بازدهی هایی بالاتر از سود بانکی را بدست خواهد آورد.

درسال 1395 با مدیریت شرکت مشاور سرمايه‌گذاري پرتو آفتاب كيان، بازارگردانی شرکت گروه مالی گسترش سرمایه کیان و سهامداری ممتاز شرکت کارگزاری توسعه معاملات کیان، شرکت مشاور سرمايه‌گذاري پرتو آفتاب كيان و شرکت گروه مالی کیان از سازمان بورس و اوراق بهادار مجوز فعالیت دریافت نموده است. صندوق مذکور از انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله می‌باشد که در بورس اوراق بهادار تهران لیست شده است. بازده فعلی صندوق 20 درصد سالانه و روزشمار می‌باشد. از نکات قابل تامل در این صندوق توجه به مدیریت ریسک در سرمایه‌گذاری‌ها است. حداقل سرمایه‌گذاری در صندوق یک واحد و حدکثر آن سقف واحدهای باقی مانده صندوق است. سرمایه‌گذاران در روزهای معاملاتی بازار سرمایه می‌توانند اقدام به خرید و فروش واحدهای صندوق داشته باشند. لازم به ذکر است وجه فروش واحدهای سرمایه‌گذاری، یک روز کاری پس از دریافت درخواست فروش به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود. برای خرید و فروش واحدهای صندوق می‌توانید از اپلیکیشن کیان دیجیتال استفاده کنید.

درسال 1395 با مدیریت شرکت مشاور سرمايه‌گذاري پرتو آفتاب كيان و سهامداری ممتاز شرکت مشاور سرمايه‌گذاري پرتو آفتاب كيان، شرکت گروه مالی گسترش سرمایه کیان و فرهنگ قراگوزلو از سازمان بورس و اوراق بهادار مجوز فعالیت دریافت نموده است. این صندوق به عنوان پربازده‌ترین صندوق سرمایه‌گذاری سهام از لحاظ عملکرد سالانه مطرح می‌باشد. سرمایه‌گذاران لازم است سه ماه از تاریخ صدور واحدهای سرمایه‌گذاری اقدام به ابطال نداشته باشند درغیر اینصورت براساس شرایط تعیین شده در امیدنامه صندوق، مشمول جریمه خواهند شد. پس از دوره سه ماهه تعیین شده هر سرمایه‌گذار می‌تواند براساس شرایط روز صندوق اقدام به صدور و ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری خود داشته باشد. وجه ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری 3 تا 6 روز کاری پس از درخواست ابطال به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود. حداقل سرمایه‌گذاری در صندوق یک واحد و حداکثر 10 درصد سقف واحدهای صندوق می‌باشد. برای خرید و فروش واحدهای صندوق می‌توانید از اپلیکیشن کیان دیجیتال استفاده کنید.

در سال 1396 با مدیریت شرکت مشاور سرمايه‌گذاري پرتو آفتاب كيان و بازارگردانی شرکت گروه مالی گسترش سرمایه کیان و سهامداری ممتاز شرکت کارگزاری توسعه معاملات کیان، شرکت مشاور سرمايه‌گذاري پرتو آفتاب كيان و شرکت گروه مالی کیان از سازمان بورس و اوراق بهادار مجوز فعالیت دریافت نموده است. صندوق مذکور از انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله می‌باشد که در بورس کالای ایران لیست شده است. حداقل سرمایه‌گذاری در صندوق یک واحد و حداکثر آن سقف واحدهای باقی‌مانده در صندوق می‌باشد. سرمایه‌گذاران در روزهای معاملاتی بازار سرمایه می‌توانند اقدام به خرید و فروش واحدهای صندوق داشته باشند. لازم به ذکر است وجه فروش واحدهای سرمایه‌گذاری، یک روز کاری پس از دریافت درخواست فروش به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود. برای خرید و فروش واحدهای صندوق می‌توانید از اپلیکیشن کیان دیجیتال استفاده کنید.

درسال 1398 با تاییدیه سازمان بورس و اوراق بهادار مدیر صندوق تغییر یافته است و مشاور سرمايه‌گذاري پرتو آفتاب كيان به عنوان مدیر منتخب شده است، همچنین سهامداری ممتاز شرکت مشاور سرمايه‌گذاري پرتو آفتاب كيان، کارگزاری توسعه سرمایه دنیا و حسنعلی بشارت‌احسانی می‌باشد. این صندوق به عنوان پربازده‌ترین صندوق سرمایه‌گذاری سهام از لحاظ عملکرد سالانه مطرح می‌باشد. سرمایه‌گذاران لازم است سه ماه از تاریخ صدور واحدهای سرمایه‌گذاری اقدام به ابطال نداشته باشند درغیر اینصورت براساس شرایط تعیین شده در امیدنامه صندوق، مشمول جریمه خواهند شد. پس از دوره سه ماهه تعیین شده هر سرمایه‌گذار می‌تواند براساس شرایط روز صندوق اقدام به صدور و ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری خود داشته باشد. وجه ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری 3 تا 6 روز کاری پس از درخواست ابطال به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود. حداقل سرمایه‌گذاری در صندوق یک واحد و حداکثر 10 درصد سقف واحدهای صندوق می‌باشد. برای خرید و فروش واحدهای صندوق می‌توانید از اپلیکیشن کیان دیجیتال با پول کم کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ استفاده کنید.

سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری از مزایای زیر برخوردار است:

مدیریت حرفه ای دارایی ها

نخستین مزیت صندوق سرمایه گذاری ، مدیریت حرفه ای پول شماست.سرمایه گذاران به این دلیل در صندوق سرمایه گذاری می کنند که معمولا زمان و یا تخصص کافی را برای سرمایه گذاری به صورت انفرادی ندارند.صندوق سرمایه گذاری ابزاری برای سرمایه گذاران خرد است تا بتوانند از توانایی ها و مهارت های افراد حرفه ای برای سرمایه گذاری و نظارت بر دارایی هایشان استفاده کنند.چرا که این صندوق ها دارای تحلیلگران و مدیران سرمایه گذاری هستند که پیوسته تلاش می کنند تا با یافتن گزینه های مناسب و خرید و فروش به موقع آنها، عملکرد ممتازی برای سرمایه گذاران خود فراهم نمایند.

کاهش ریسک سرمایه گذاری ها

براساس قوانین سازمان بورس، صندوق های سرمایه گذاری ملزم به تشکیل سبدی متنوع از دارائی های نقدی و اوراق بهادار هستند.بخشی از این دارایی ها شامل دارایی های با درآمد ثابت همچون سپرده های بانکی و اوراق مشارکت می شود که ریسک سرمایه گذاری را به شکل قابل توجهی کاهش می دهد. تشکیل سبدی از دارایی ها که اصطلاحا متنوع سازی دارایی ها نام دارد باعث کاهش ریسک سرمایه گذاری می شود ، سرمایه‌گذار صندوق با پرداخت مبلغی قادر است چنین سبدی را خریداری کند و مخاطرات سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس را کاهش دهد.

نظارت و شفافیت اطلاعاتی

صندوق های سرمایه گذاری در بازه های زمانی مشخصی توسط سه نهاد سازمان بورس و اوراق بهادار،متولی و حسابرس مورد بازرسی قرار می گیرند و تمامی فعالیت های آنان به صورت شفاف اطلاع رسانی می شوند.متولی صندوق نیز به صورت مستمر بر عملکرد صندوق نظارت دارد.

نقد شوندگی بالا

سرمایه گذاری در صندوق این امکان را به شما می دهد خیلی زود پول خود را نقد کرده .شما برای فروش واحدهای سرمایه گذاری خود با هیچ مشکلی مواجه نمی شوید.این کار توسط ضامن نقد شوندگی صندوق انجام می شود و شما هرزمان که تصمیم به نقد کردن دارایی خود بگیرید ضامن نقد شوندگی صندوق این وظیفه را به عهده می گیرد.

صرفه جویی نسبت به مقیاس

با توجه به اینکه صندوق های سرمایه گذاری از گردآوری سرمایه های خرد تشکیل می شوند،بنابراین امکان استفاده از مزایای یک مجموعه سرمایه گذاری بزرگ برای دارندگان آن فراهم می شود.شما شاید با ۱ میلیون تومان توانایی سرمایه گذاری در گزینه های متنوعی را نداشته باشید.اما با توجه به حجم بالای سرمایه در صندوق سرمایه گذاری،این امکان برای شما فراهم می شود.ضمنا به دلیل حجم بالای سرمایه صندوق ها هزینه هایی از قبیل تحلیل ،بررسی ، ارزش گذاری ،خرید و فروش و سایر هزینه ها در بین سرمایه گذاران سرشکن می شود و برای سرمایه گذار صرفه جویی زیادی خواهد داشت.

kayhan.ir

رشد نقدینگی که طی سال‌های اخیر رشد شتابانی به خود گرفته است عملا به یکی از عوامل خود تحریمی تبدیل شده است زیرا تاثیر ویرانگر شوک‌های تورمی ناشی از رشد نقدینگی آهنگ رشد و رونق اقتصادی کشور را با کندی مواجه کرده است.

به گزارش فارس،‌ اقتصاد ایران در طول‌ پنج دهه گذشته به طور متوسط فقط ۵ سال تورم زیر ۱۰ درصد را تجربه کرده است و در این میان هرگاه مخارج کشور بیش از خلق ثروت بوده است، شاهد تشدید تورم بوده‌ایم‌.

به اعتقاد کارشناسان اقتصادی آنچه که بیش از همه طی سال‌های اخیر موجب رشد ویرانگر نقدینگی در با پول کم کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ اقتصاد ایران شده تحمیل فشار کسری بودجه آشکار و پنهان دولت‌ها بر سیستم بانکی و در پی آن رشد پایه پولی است رویکردی که عملا تحمیل نوعی مالیات پنهان به مردم است‌.

به این ترتیب هرگاه دولت درآمد و مخارج خود را به‌جای تراز ازطریق درآمدهای مالیاتی از طریق فشار به نظام بانکی تراز کرده است،‌ خروجی اجتناب ناپذیر این فرآیند رشد نقدینگی و افزایش پایه پولی بوده است که عملا به سلطه مالی دولت بر سیاستگذاران پولی منجر شده است‌.

سلطه مالی دولت‌ها عملا به دو شکل عمومی استقراض از بانک مرکزی یا خرید اوراق قرضه دولت از سوی بانک مرکزی انجام می‌شود هر چند در ایران شیوه با پول کم کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ سومی هم وجود دارد و آن تبدیل ارز حاصل از فروش منابع نفت و گاز از سوی بانک مرکزی و تحویل ریال آن به دولت است وجوهی که بانک مرکزی با افزایش خالص دارایی خارجی خود ترازنامه‌اش را اصلاح می‌کند‌.

از سوی دیگر بعضا دولت‌ها با استفاده از حساب شرکت‌های دولتی کسری بودجه خود را پنهان می‌کنند و این شرکت‌ها عملا با استقراض از نظام بانکی ازطریق راهکارهای فرابودجه‌ای به تامین کسری بودجه دولت کمک می‌کنند رویکردی که خروجی آن تشدید سلطه مالی دولت البته به شکل پنهان است.

از مصادیق این اقدامات فرابودجه‌ای می‌توان به تامین مالی شرکت بازرگانی دولتی برای خرید کالاهای اساسی از طریق دریافت تسهیلات از نظام بانکی یا فشار بر سیستم بانکی برای اعطای تسهیلات ارزان قیمت برای ساخت مسکن روستایی اشاره کرد؛‌ تسهیلاتی که بعضا تسویه هم نمی‌شود و به مطالبات بانک مرکزی افزوده می‌شود و البته نوع دیگری ازاین اقدامات فرابودجه‌ای فشار بر منابع صندوق توسعه ملی برای دریافت تسهیلات ارزی است که مسئولان این صندوق را نیز اخیرا به واکنش واداشته است.

در کنار شرکت‌های دولتی، نظام بانکی نیز به واسطه قوانین سنواتی با پرداخت تسهیلات برای خرید کالاهای اساسی یا تامین مالی طرح‌های عمرانی/ تامین مالی صندوق بیمه محصولات کشاورزی و یا تامین منابع پرداخت خسارات حوادث غیرمترقبه به این فعالیت‌های فرابودجه‌ای دامن می‌زند.

تکرار مداوم این فرآیند معیوب عملا به انباشت بدهی دولت در شبکه بانکی منجر می‌شود و شبکه بانکی هم به ناچار برای تراز کردن منابع و مصارف خود به دنبال تامین خط اعتباری یا اضافه برداشت از منابع بانک مرکزی است، رویکردی که در نهایت به رشد خالص دارایی‌های داخلی بانک مرکزی و در نهایت به اضافه برداشت از منابع بانکی منجر می‌شود که این بدهی یا باید تهاتر شود یا به رقم بدهی دولت نزد بانک مرکزی افزوده شود و در انتها تاثیر اصلی آن متوجه تغییر پایه پولی خواهد شد.

عدم تعهد دستگاه‌های اجرایی به بازپرداخت تسهیلات دریافتی از نظام بانکی موجب شده تا تقاضا برای دریافت این تسهیلات و سپردن ضمانتنامه دولتی در قبال این تسهیلات از سوی دستگاه‌های دولتی افزایش یابد تضامینی که عملا وصول نمی‌شوند و به بدهی دولت به بانک مرکزی افزوده می‌شود.

این رفتار دولت‌ها هیچ ارتباطی به بهبود درآمدهای ارزی و کسری بودجه ندارد زیرا بررسی‌ها نشان می‌دهد که دولت‌ها حتی در زمان وضعیت مناسب درآمدهای ارزی هم نسبت به دریافت تسهیلات از سیستم بانکی اقدام کرده‌اند.

براساس ساختار نظام اقتصادی کشور تولی‌گری سیاستهای پولی با بانک مرکزی است و متولی ‌سیاست‌های مالی برعهده سازمان برنامه و بودجه است و این دوساختار حاکمیتی در قالب بودجه با یکدیگر مرتبط می‌شوند، لذا یکی از راهکارهای مهم در تغییر این روند معیوب نگاهی مجزا به سیاستهای پولی و مالی است و باید سازوکار لازم برای تبدیل بدهی‌های دولت به بانک مرکزی به اوراق دارای قابلیت عرضه و البته با زمان بازپرداخت مشخص طراحی شود‌.

از سوی دیگر یکی از مواردی که فشار بر نظام بانکی را در فرآیند اقدامات فرابودجه‌ای تشدید می‌کند ساز و کار قانونگذاری در کشور است به گونه‌ای که بودجه‌های سالانه عملا به مسیری برای دست‌اندازی به منابع بانکی تبدیل شده است و یکی از اولویت‌های مهم در این زمینه حذف قوانین و مقرارت دارای آثار با دوام است ضمن اینکه باید تدابیری اتخاذ شود تا بستر لازم برای الزام دولت‌ها برای تنظیم قوانین بودجه سالانه برمبنای برنامه‌های بلندمدت فراهم شود‌.

علاوه‌براین به اعتقاد بسیاری از کارشناسان، تورم پدیده‌ای نوظهور است که باید با ابزارهای نوظهور با آن مقابله کرد ویکی از این ابزارها نرخ بهره است. در شرایط کنونی و درحالی که نرخ تورم در سال گذشته ۴۶ درصد بود ما همچنان شاهد نرخ بهره 18 درصدی برای تسهیلات بانکی هستیم و این فرآیند موجب شده تا با پرداخت بهره منفی به سپرده گذاران عطش سیری‌ناپذیر دریافت تسهیلات به دور باطلی برای تزریق تسهیلات بانکی‌،رشد نقدینگی و تورم تبدیل شود؛ رویکردی که باید برای خاتمه بخشیدن به آن تصمیمی عاجل اتخاذ شود.

نکته‌ای که معاون اقتصادی بانک مرکزی هم بر آن تاکید دارد و می‌گوید‌:‌ نرخ سود سپرده‌ها در کشور از تیرماه 1395 به دلیل وجود عوامل و ملاحظات مختلف تغییری نکرده است، اما سیاستگذار پولی می‌تواند در افق پیش رو و با توجه به شرایط نسبت به تعدیل نرخ سود سپرده و تسهیلات بانکی اقدام کند.‌

براساس آخرین گزارش بانک مرکزی از وضعیت متغیرهای پولی، حجم نقدینگی در اقتصاد ایران در پایان فروردین ماه 1401 به 4 هزار و 828 هزار میلیارد تومان رسیده است که نسبت به حجم پایان اسفند ماه سال 1400 بیش از 9 هزار میلیارد تومان کاهش یافته است.

به عبارت دیگر رشد ماهانه نقدینگی برای اولین بار در سالیان گذشته در نخستین ماه سال جاری منفی دو دهم درصد شد، این در حالی است که رشد ماهانه این شاخص در اسفند ماه بالغ بر 4 درصد بود.

هر چند کاهش حجم نقدینگی در یک ماه دلیل استمرار این روند نخواهد بود اما بسته سیاست ضد تورمی بانک مرکزی چشم‌انداز روشنی در این عرصه را پیش روی ما قرار داده است.

در این میان بانک مرکزی مجموعه برنامه‌ای برای اصلاح ساختار نظام بانکی طراحی کرده است برنامه‌ای که در نظر دارد اقتدار و استقلال را به بانک مرکزی بازگرداند و این مجموعه را به بازویی توانمند برای توسعه کشور و بازگشت اقتدار به ارزش پول ملی است‌.

رویکرد اصلی این برنامه راهبردی اصلاح روابط‌ بانک مرکزی با دولت‌، اصلاح رابطه مردم با بانک‌ها و اصلاح روابط بانک‌ها با یکدیگر است‌.

براساس این برنامه که اقدامات اولیه آن از سال جاری آغاز شده است بانک مرکزی در نخستین گام به اصلاح رابطه دولت با بانک مرکزی می‌پردازد. همان طور که پیشتر بدان اشاره شد دولت در راستای همین اقدام اصلاحی از دریافت تنخواه از وجوه بانک مرکزی خودداری کرد و نقدینگی خود در ماه‌های ابتدایی سال را با استفاده از وجوه رسوب کرده در حساب شرکتهای دولتی نزد بانک مرکزی تامین اعتبار کرد‌.

به گفته مسئولان بانک مرکزی عدم برداشت دولت از منابع این بانک در قالب تنخواه و البته کنترل اضافه برداشت نظام بانکی از طریق الزام بانک‌ها به سپرده وثیقه نزد بانک مرکزی دو اقدام مهم بانک مرکزی در کنترل نقدینگی است.

براساس این سیاست که برای اولین بار در چند دهه اخیر اتخاذ شده، دولت به جای استفاده از تنخواه بودجه از رسوب سپرده حساب شرکتهای دولتی نزد بانک مرکزی استفاده می‌کند و در صورت نیاز از تنخواه استفاده خواهد کرد که تاکنون این نیاز احساس نشده با پول کم کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ است.

گام بعدی بانک مرکزی در اجرایی شدن این طرح اصلاحی، کنترل اضافه برداشت بانک‌ها از بانک مرکزی بود که براساس آمارهای موجود اضافه برداشت بانک‌ها درسال جاری در مقایسه با سال گذشته تاکنون به نصف کاهش یافته است؛ براین اساس مقرر شده تا اضافه برداشت بانک‌ها از بانک مرکزی و دریافت خطوط اعتباری در قبال وثیقه گذاری نزد بانک مرکزی انجام شود؛ همچنین در همین راستا به گفته رئیس‌کل بانک مرکزی مجوز انتشار اوراق گواهی سپرده مدت دار ویژه سرمایه‌گذاری (عام) به بانک‌ها داده شده است و نیازی به مجوز موردی از بانک مرکزی نیست.

همچنین بانک به منظور رصد به هنگام وضعیت نقدینگی و تورم جلسات کمیته‌های کنترل نقدینگی، کنترل پایه پولی و اصلاح نظام بانکی به صورت منظم در بانک مرکزی درحال برگزاری است و موضوعات مورد نظر با هدایت این کمیته‌ها پیش می‌رود.

از سوی دیگر بانک مرکزی به عنوان بانکدار دولت، ارزهای نفتی حاصل از دولت را در سنوات متعددی خریداری و ریال را در اختیار دولت می‌گذاشت؛ در این سازو کار تنها بانک مرکزی این وظیفه را بر عهده داشت اما اکنون برنامه‌ای در نظر گرفته شده است تا بانک‌های دولتی هم علاوه‌بر بانک مرکزی بر بتوانند عامل فروش ارز دولت در بازار باشند‌،به عبارت دیگر بانک‌های دولتی هم عرضه‌کننده ارزهای دولت در بازار هستند تا از این طریق یکی از عوامل دخیل با پول کم کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ در پایه پولی اصلاح شود.

تشکیل شورای ثبات مالی با عضویت بانک مرکزی، سازمان برنامه و بودجه وزارت امور اقتصادی و دارایی از دیگر اقدامات دولت سیزدهم برای هماهنگی در تیم اقتصادی برای جلوگیری از بسط پایه پولی است تا درآمد و هزینه دولت به گونه‌ای باشد که موجب خلق پول نشود.

یکی از اقدامات در این زمینه اصلاح روند انتشار اوراق است؛ به گونه‌ای که این ابزارهای مالی در یک بازار مالی معامله شود و تقاضا برای این اوراق شکل بگیرد و به این ترتیب از طریق تعمیق بازار بدهی این هدف محقق شود با تدابیر اتخاذ شده به گفته رئیس‌کل بانک مرکزی حجم این اوراق از ۹۵ هزار میلیارد تومان در پایان سال گذشته به ۷۵ هزار میلیارد تومان کاهش یافته است.

بخش دیگری از اصلاح ساختار نظام بانکی، اصلاح ترازنامه بانک‌ها و اصلاح ساختار دارایی بانک‌ها است؛براین اساس معوقات سیستم بانکی باید کاهش یابد. در این زمینه نیاز به ممارست و فعالیت بانک‌ها و نیز مشارکت بانک مرکزی است چراکه بانک مرکزی در این زمینه می‌تواند نقش موثری داشته باشد.

مولد‌سازی دارایی منجمد و فروش اموال مازاد و خروج بانک‌ها از بنگاهداری از دیگر محورهای مهم‌ترین محورهای اصلاح نظام بانکی است همچنین تقویت سهم دارایی‌های نقد شونده در ترازنامه بانک‌ها از دیگر محورهای این اصلاحات است و در این راستا باید دست کم 3 درصد از دارایی بانک‌ها در قالب اوراق دولتی نقد شونده باشد این سیاست به این دلیل است که بانک‌ها بتوانند در مواقع نیاز، نقدینگی اوراق خود را نقد کرده و نیاز خود را تامین کنند.

تلاش برای تعدیل بدهی دولت به بانک‌ها از دیگر محورهای اصلاح ساختار نظام بانکی است و برای این منظور راهکارهای مختلفی پیش‌بینی شده است به گفته رئیس‌کل بانک مرکزی رئیس‌جمهور به بانک مرکزی،‌ سازمان برنامه و بودجه و وزارت امور اقتصادی دستورات ویژه‌ای داده است.

اصلاح ساختار سرمایه و موضوع کفایت سرمایه بانک‌های مختلف از دیگر محورهای اصلاح ساختار نظام بانکی است‌،در این راستا بهبود سلامت نظام بانکی با ارتقای نظام مدیریت ریسک و ایجاد شرایط رقابت منصفانه در دستور کار قرار گرفته است این محور شامل زیرمحورهای متعددی همچون مدیریت ریسک شبکه بانکی از مسیر اعمال سیاست‌های احتیاطی کلان، اصلاح ساختار مدیریت ریسک بانک‌ها، طراحی و استقرار سامانه جامع ارزیابی ریسک بانک‌ها اعم از ریسک اعتباری، نقدینگی و سایر ریسک‌های اثرگذار بر سپرده‌پذیری و تسهیلات‌دهی هر

طراحی و اجرای تدریجی نظام رتبه‌بندی مقایسه‌ای بانک‌ها از منظر شاخص‌های عملکردی و تطبیق با مقررات از مهم‌ترین کارهایی بود که درخصوص نظام بانکی انجام شده است،براین اساس و در اواخر سال گذشته بانک‌های مختلف را براساس شاخص‌های کملز (CAMELS) رتبه‌بندی شده‌اند و رتبه‌ها به هر بانک اعلام شده است براساس این رتبه‌بندی نقاط ضعف و قوت و اصلاحاتی که باید پیاده ‌سازی شود اعلام شد و هر بانکی برنامه خود را برای اصلاحات به بانک مرکزی ارائه کند.

شفافیت در گزارشگری مالی بانک‌ها‌، کنترل اضافه برداشت بانک‌ها از بانک مرکزی‌،اعطای مجوز انتشار اوراق گواهی سپرده عام به بانک‌ها،فروش اموال مازاد بانک‌ها و برقراری ارتباط بازار پول و سرمایه از دیگر اقدامات بانک مرکزی در حوزه اصلاح ساختار نظام بانکی است

در همین راستا اصلاح زیرساخت‌های قانونی و ارتقای سلامت شبکه بانکی، ارتقای نظارت هوشمند بانک مرکزی بر بانک‌ها، ساماندهی فعالیت‌های غیربانکی بانک‌ها همچون بنگاهداری و شرکت‌داری بانک‌ها از دیگر محورهای این اصلاح ساختار در نظام بانکی است.

توسعه خدمات بانکی و شمولیت مالی موجب تسهیل دسترسی مردم به نظام بانکی از مهم‌ترین محورهای اصلاح ارتباط میان بانک مرکزی و مردم و تامین مالی خرد است بر این اساس بانک مرکزی بسته وام‌های خرد را به شبکه بانکی ابلاغ کرده و در همین راستا دستورالعمل وثایق تسهیل شده است و وثایق متعدد، حتی قرارداد لازم‌الاجرا و وثایق منقول و غیرمنقول، سیم کارت موبایل و غیره. پیش‌بینی شده است‌.

در همین راستا اعتبار سنجی و احراز هویت غیرحضوری، سفته و امضای الکترونیک از دیگر اقدمات تسهیل‌گرانه برای دسترسی آسانتر مردم به تسهیلات بانکی است که مقررات آن تدوین و ابلاغ شده است.

یکی دیگر از محورهای اصلاح نظام بانکی بهینه‌‌سازی و هدفمند کردن سیاست‌های تخصیص منابع به بخش‌های مولد اقتصادی است؛ تامین مالی زنجیره تامین، سال گذشته در بانک مرکزی تدوین شد و اصلاحات مورد نیاز در این باره انجام شده است.

در این راستا علاوه‌بر روش‌های سنتی، تامین مالی زنجیره به عنوان روش جدیدی برای بنگاه‌ها دنبال می‌شود. در این زمینه به صورت ویژه تامین مالی سرمایه در گردش بنگاه‌ها در دستور کار قرار گرفته است.

اصلاح تامین مالی شرکت‌های کوچک و متوسط و دانش بنیان ازدیگر اولویت‌های تأمین اعتبار بانک مرکزی است رویکردی که به رشد 100 درصدی تامین مالی شرکت‌های دانش بنیان در سال گذشته در مقایسه با سال مقابل آن شده است‌.

یکی دیگر از محورهای اصلاح نظام بانکی نظارت بر مصرف صحیح تسهیلات و اعتبارات بانکی است که برای تحقق این امر کمک بانک مرکزی به تقویت سامانه جامع تجارت می‌تواند بر نظارت مصرف تسهیلات به واسطه ارائه فاکتور الکترونیک موثر باشد؛ زیرا توسعه سامانه جامع تجارت موجب می‌شود در این زمینه موفق‌تر عمل کنیم، البته همکاری با سازمان امور مالیاتی نیز حائز اهمیت است تا به این واسطه اطمینان حاصل کنیم که تسهیلات اعطایی در جای مناسب خود مصرف می‌شوند.

قیمت طلا و سکه امروز 24 خرداد 1401 | سقوط شدید قیمت طلا؛ ضرر هنگفت طلافروشان

قیمت طلا در سال 1401 متغیر شدید شده است.قیمت طلا نوسان بدی دارد. قیمت طلا عجیب شده. قیمت طلا در هفته گذشته صعودی بود اما نزولی شد. آخرین قیمت طلا را اینجا بخوانید .

قیمت طلای ۲۴ عیار 22 خرداد ۱۴۰۱

قیمت طلا گرمی 18 عیار در بازار آزاد امروز سه شنبه ۲۴ خرداد با 7,100 تومان کاهش، 1,464,400 معامله شد .

قیمت طلا مثقال 18 عیار در بازار آزاد امروز سه شنبه ۲۴ خرداد با 28,000 تومان کاهش، 6,344,000 معامله شد.

قیمت سکه نیز در بازار امروز بصورت زیر است:

قیمت سکه امامی در بازار آزاد امروز سه شنبه ۲۴ خرداد با 169,500 تومان کاهش، 15,847,500 معامله شد.

قیمت سکه بهار آزادی در بازار آزاد امروز سه شنبه ۲۴ خرداد با 201,000 تومان کاهش، 15,198,000 معامله شد.

قیمت نیم سکه در بازار آزاد امروز سه شنبه ۲۴ خرداد با 70,000 تومان کاهش، 8,980,000 معامله شد.

قیمت ربع سکه در بازار آزاد امروز سه شنبه ۲۴ خرداد با 70,000 تومان کاهش، 5,980,000 معامله شد.

جدول مقایسه قیمت ارزها

جدول قیمت طلا گرمی 18 عیار در چند روز اخیر

عقب‌نشینی قیمت طلا/ در بازار طلا و ارز چه خبر است؟/ طلای نو بخریم؟

باتوجه به اینکه قیمت‌ها در روزهای گذشته در بازارهای مالی وارد کانال‌های جدیدی شدند، درحال حاضر این بازارها در چه شرایطی به‌سر می‌برند؟ واکنش خریداران و فروشندگان به شرایط موجود چیست؟

به گزارش تجارت‌نیوز، درخت‌های حاشیه خیابان کریم‌خان از تابش مستقیم نور آفتاب به مغازه‌ها جلوگیری می‌کنند و در صبح ۲۳ خرداد ۱۴۰۱ مغازه‌های طلافروشی رفت‌وآمد کمی دارد.

در پاساژ پرنده پر نمی‌زند و برخی از فروشندگان بیرون از مغازه‌های خود نشسته‌اند.

پیرمردی که درحال تمیز کردن ویترین مغازه خود است می‌گوید: رکود است، وضعیت قبلا بد بود الان بدتر هم شده. مردم دیگر پولی ندارند تا برای مهمانی‌ها و نیاز روزمره طلا بخرند.

با این وجود بازار طلا همیشه شاهد ورود افرادی است که برای سرمایه‌گذاری پا به آن می‌گذارند. در این بین تقاضا برای طلا مستعمل بالا می‌رود، زیرا اجرت ندارد و مبلغی به این منظور از آن کسر نمی‌شود.

پسر جوانی که صاحب چند مغازه آنطرف‌تر است توضیح می‌دهد: با این نوسان قیمت‌ طلا این روزها بیشتر بحث سرمایه‌گذاری برای مردم مطرح است. بیشتر افراد دنبال طلای آب‌شده و مستعمل می‌گردند.

مرد مسن دیگری که مغازه بزرگی در یکی از پاساژهای آن اطراف دارد عینک خود را مدام روی صورتش جابه‌جا می‌کند و به یکی از مشتری‌ها می‌گوید: فعلا تا شنبه دست نگه دارید. دولت گفته ارز تزریق می‌کند ببینیم چه می‌شود.

او ادامه می‌دهد: اگر بازار تکانی نخورد و باز هم خواستید خرید کنید، طلای نو نخرید. اجرت زیادی از آن کسر می‌شود. به‌هرحال فکر نمی‌کنم این بازار دیگر ارزانی چندانی را به خود ببیند.

به نقل از ایسنا، صالح آبادی، رئیس کل بانک مرکزی روز یکشنبه بعد از نشست با صرافان، از افزایش عرضه ارز در صرافی‌ها خبر داد.

وی به صرافی‌ها اجازه داد ارز اسکناس صادرکنندگان را با نرخ توافقی، خریداری و به متقاضیان ارز، بدون محدودیت بفروشند.

وضعیت بازار ارز

وضعیت در بازار ارز متفاوت است. مردمی که گرما در چهره‌هایشان اثر گذاشته، تندتند در خیابان فردوسی رفت‌وآمد می‌کنند و هرکدام به دنبال ارزی می‌گردند.

آن دسته از صرافی‌هایی که سهمیه دولتی دارند و ارز مسافرتی می‌فروشند، صف‌هایی مقابل آنها تشکیل شده. صرافی‌هایی که ارز مسافرتی برای کشورهای بدون ویزا می‌فروشند صف‌های طولانی‌تری دارند.

یکی از صرافی درمورد مدارک مورد نیاز برای ارز مسافرتی کشورهای دارای ویزا می‌گوید: یک کپی از هرکدام از اینها باید داشته باشی؛ بلیت، پاسپورت، ویزا، عوارض خروج، کارت ملی و کارت ملی به نام شخص. هر نفر دو هزار دلار.

البته در این شرایط بازار باز هم دیگر فعالان خود را از دست نداده است. هنوز هم افرادی وجود دارند که به غیر از ارز مسافرتی به‌دنبال کسب سود هستند.

برخی از مردم که در کانال‌های پایین‌تر ارز خریده بودند برای کسب سود درصدد فروش آنها هستند. برخی دیگر نیز که روند صعودی قیمت دلار را مشاهده کرده‌اند به‌دنبال آن هستند تا سرمایه خود را تبدیل به ارز کنند.

زن جوانی که در یکی از صرافی‌ها ایستاده شال خود را جلوتر می‌کشد و با صدای بلندی می‌گوید: مگر اینجوری بشه پولمون رو نگه داریم اگرنه روز به روز ارزش پولمون پایین‌تر میاد و دو روز دیگه هیچی ازش باقی نمی‌مونه!

تاثیر ممنوعیت معاملات فردایی بر بازار

در این میان، چند روز پیش جانشین پلیس امنیت اقتصادی بیان کرده بود: ۳۱ نفر از سرشاخه‌های معاملات فردایی دستگیر و تعدادی از عناصر فعال در این بازار نیز شناسایی شدند.

برخی از فعالان معتقدند این دستگیری باعث عوض شدن جو بازار آزاد شده است. عده‌ای از آنها معتقدند دستگیری این سرشاخه‌ها دردی از بازار دوا نمی‌کند و نباید همچنی اتفاقی می‌افتاد. اما بعضی از خریداران امیدوارند این مساله بتواند سیگنالی کاهشی برای بازار باشد.

عبدالله مشکانی، کارشناس بازارهای مالی در گفتگو با تجارت‌نیوز بیان کرد: دلار فردایی به نرخ‌های آتی سیگنال می‌دهد و دولت برای اینکه بتواند نرخ ارز را کنترل کند این معاملات را ممنوع کرده و تجار بزرگ بازار را هم گرفته است.

او ادامه داد: درحال حاضر معاملات فردایی تعطیل شده، اما از آنسو قیمت سکه افزایشی است. از آنجایی که سکه تمام با با دلار بالاتری معامله می‌شود به دلار کاغذی درون بازار سیگنال رشد قیمتی می‌دهد. علت آن هم این است که مردم ترسیده‌اند و ترجیح می‌دهند سکه بخرند.

این کارشناس در پایان گفت: به‌طور کلی این اتفاقات بر بازار تاثیری نداشته است.

نحوه تعیین قیمت طلا

هر کالایی بر مبنای عرضه و تقاضا تعیین قیمت می شود اما درباره طلا که یک قیمت واحد دارد عرضه و تقاضا چگونه در سراسر جهان می توانند با یکدیگر دیدار کنند؟به دلیل بانک های بزرگ طلا و بانک های مرکزی معاملات به گونه ای انجام می شود که در نهایت قیمت طلا در بازار جهانی یک قیمت واحد است.اما نحوه تعیین قیمت این گونه است.هر روز کاری قیمت جهانی طلا به صورت توافقی و در دو نوبت از طریق بانک های بزرگی که صاحبان شمش طلا هستند به صورت تلفنی تعیین می شود.در واقع صبح و بعد از ظهر به وقت لندن (صبح نیویورک) 5بانک بزرگ شمش طلا در تماس های تلفنی با یکدیگر تعیین قیمت می کنند. در این تماس های تلفنی رییس گروه، قیمتی را اعلام می‌کند و این پنج بانک با تماسی که با مشتریان خود می‌گیرند نهایتا در زمان محدودی که شاید به ده دقیقه نرسد به یک قیمت توافقی برای خرید و فروش طلا دست پیدا می کنند قیمت توافق شده به دنیا اعلام می شود و مبنای باز شدن بازار قرار می گیرد در این معاملات، واحد معامله ۱۰ شمش طلا است. وزن شمش های طلا حدود ۴۰۰ اونس است این شمش ها در یکی از بانک‌های شمش طلا در لندن تحویل می شود. قیمت توافقی بین پنج بانک بزرگ مبنایی قرار می گیرد تا دیگر بانکها و مشتریان عمده برا مبنای آن اقدام به خرید و فروش کنند. www.goldfixing.com

در سراسر روز نیز طلا در بورس های کالایی به قیمت لحظه ای خرید و فروش می شود این قیمت ها در حول و حوش قیمت توافق شده 5 بانک مرکزی که به وقت صبح لندن تعیین شده تغییر می‌کند تا مجددا در بعد از ظهر قیمت توافقی بین پنج بانک بزرگ اعلام شود. به این ترتیب قیمت‌های لحظه‌ای طلا در بورس‌های کالا انحراف کمی از قیمت‌های توافقی در لندن را خواهند داشت. البته خریداران کوچک و خرد امکان دسترسی به اونس طلا با این قیمت در بورس‌ های کالایی را ندارند و این قیمت مخصوص خریداران عمده است.

قیمت آتی طلا

منظور از قیمت آتی طلا قیمتی است که خریداران و فروشندگان بر سر تحویل طلا در زمان آینده به توافق می‌رسند. این قراردادها می‌تواند بین دو طرف به طور خصوصی بسته شود یا از طریق بورس‌های کالا، بین خریداران و فروشندگان به طور محرمانه تنظیم شود.در عرف بازارها به خصوص بورس های کلالیی بزرگ جهان برای هشت ماه از سال تحویل طلا دارند. ماه‌های دسامبر، ژانویه، فوریه، مارس، آوریل، ژوئن، اوت و اکتبر ماههایی هستند که به صورت روتین تحویل طلا انجام می شود.طبق استانداردی که در بورس های کالایی رعایت می شود طلاهای تحویلی به مشتریان باید دارای درجه خالصی 99.5 باشد. هر قرارداد آتی نیز برابر ۱۰۰ اونس (حدود 315 گرم است.)

دلیل جذابیت طلا

سرمایه گذاران برای سرمایه گذاری معمولا چندین گزینه پیش رو دارند بازار سرمایه که در آن می توانند سهام یا اوراق قرضه دولتی و خصوصی را بخرند می توانند در بانکها سپرده گذاری کنند و از قبل این سپرده گذاری درصد سود ثابتی بگیرند می توانند در مستغلات سرمایه گذاری کنند و از تفاوت قیمت سود گیری کنند.بسته به ریسک طلبی فرد گزینه های سرمایه گذاری متفاوت است.اما سرمایه گذاری روی طلا در چه شرایطی انجام می شود.برخی اعتقاد دارند سرمایه گذاری روی طلا یک نوع سرمایه گذاری مرده است و فقط ارزش حفظ پول دارد اما برخی دیگر نظری متفاوتی دارند.آنچه مشخص است نگهداری طلا بازده مشخص و مطمئنی ( نظیر سود سپرده‌های بانکی یا اوراق قرضه ) به دنبال نخواهد داشت زیرا قیمت طلا در معرض نوسان است بنابراین وقتی یک سرمایه گذار تصمیم می گیرد دارایی خود را به طلا تبدیل کند ریشه در دو نوع ذهنیت دارد یا تصور می کند قیمت طلا در بازار افزایشی خواهد بود که در این حالت با نوعی رفتار سفته بازارنه یا شرط بندی روبرو هستیم.حالت دیگر نوعی اطمینان خاطر است طلا دارایی امن است برخی سرمایه گذاران با هدف حفظ قدرت پول خود طلا می خرند در کشورهایی که تورم بالا دارند این رفتار می تواند زیاد به چشم بخورد در این حالت طلا به عنوان یک پناهگاه شناخته می شود.زیرا گزینه‌هایی (نظیر خرید‌سهام ) به هرحال خطر از دست دادن اصل سرمایه را با خود دارند.اما طلا در بلند مدت بری از چنین خطری است.

اونس طلا

اونس یک واحد سنجش است.در گذشته و در روم باستان یک دوازدهم لیور بوده است این میزان درفرانسه یک شانزدهم لیور است که وزنی قریب به ۳٠ گرم برآورد می شود.در مجموع واحد اونس در دو قالب انگلیسی و امریکایی است در قالب انگلیسی هر اونس حدود 28 گرم است و در واحد آمریکایی هر اونس معادل 31.1 گرم است.در بازار جهانی طلا هر اونس بر مبنای واحد امریکایی محاسبه می شود.

رکورد های تاریخی اونس طلا

اونس طلا در 20 سال گذشته سه رکورد قیمتی را جابجا کرده است.بالاترین سطح قیمتی که طلا لمس کرده است 1921 دلار بوده است.این اتفاق در سال 1390 اتفاق افتاده است.اما رکورد بالاترین قیمت بسته شده که به معنای پایان کار بازار ها با آن قیمت است یک روز قبل از این تاریخ زده شده است.طلا در در 14 شهریور همان سال با قیمت 1920 بسته شد تا بالاترین رکورد اسمی تاریخ قیمتی را ثبت کند.پایین تریخ سطح قیمتی طلا نیز در 20 سال گذشته 255 دلار بوده است.

رکورد بالاترین قیمت باز شده برای اونس طلای جهانی مربوط به شهریور سال 1390 است.قیمت باز شده قیمتی اسن که بازارها کار خود را با آن آغاز می کنند.در تاریخ 15 شهریور 90 بازار جهانی طلا با قیمت 1903 دلار باز شده است.پایین تذرین قیمت باز شده نیز در 20 سال گذشته روز 14 فروردین 1380 است هر اونس طلا در این روز با قیمت 255 دلار آغاز به کار کرد.

تفاوت طلا 18 عیار و 24 عیار

عیار واحد اندازه گیری خالصی فلزات است که معولا از 24 به معنای خلوص کامل شروع می شود.برای خالص بودن طلا نیز از عیار استفاده می شود که وجه لاتین ان قیراط است.در کشورهای مختلف مبنای عیار متفاوت است.برای مثال در کشورهای عربی و چین مبنای عیار 24 است.در روسیه نیز عیار مرسوم از 9 تا عیار متفاوت است.

طلای 24 عیار طلایی است که درجه خلوص آن 100 درصدی است.اگر به حافظه خود مراجعه کنید در برخی فلیم ها و کارتون ها سکه را گاز می گفتند.این کار با هدف مشخص شدن عیار طلا بود اگر جای دندان روی سکه می ماند عیار سکه 24 عیار بود.هر چه عیار طلا بالاتر باشد مقاومت آن در برابر فشار خارجی کمتر است.مبنای طلا در ایران 18 عیار است.طلای 18 عیار طلایی است که درجه خالصی طلای ان 75 درصد است.یعنی طلای های تولید شده در ایران از چنین ترکیبی برخودار است:75 درصد طلای خالص و 25 درصد باقی مانده نیکل،روی،آهن،مس و.. است.در یک جمع بندی می توان گفت چهار عیار پرکاربرد طلا به این شرح است: